Annonsering
Att låna pengar från större banker i Nya Zeeland kan vara en enkel process om du vet vad du kan förvänta dig. ANZ, ASB, BNZ och Westpac är bland de största finansinstituten i landet och erbjuder olika lånealternativ för att passa olika behov.
När du överväger ett lån från någon av dessa banker är det viktigt att jämföra deras räntor, avgifter och villkor. Varje bank kan ha lite olika erbjudanden, så att ta sig tid att undersöka kan hjälpa dig att hitta det bästa erbjudandet för din situation.
Annonsering
Tillgängliga lånetyper
Dessa stora nyzeeländska banker erbjuder vanligtvis en rad låneprodukter för att tillgodose olika ekonomiska behov. Privatlån, bostadslån, billån och företagslån är bland de vanligaste typerna du hittar hos ANZ, ASB, BNZ och Westpac.
Privatlån kan användas för olika ändamål, från skuldkonsolidering till att finansiera en semester. Bostadslån, å andra sidan, är specifikt utformade för fastighetsköp eller refinansiering av befintliga bolån.
Behörighetskriterier
För att låna från någon av dessa banker måste du uppfylla vissa behörighetskrav. Generellt sett måste du vara minst 18 år gammal och vara medborgare i Nya Zeeland eller ha permanent uppehållstillstånd. Vissa banker kan också låna ut till personer med giltiga arbetsvisum.
Inkomstkraven varierar beroende på vilken lånetyp och vilket belopp du söker. Banker kommer att bedöma din förmåga att återbetala lånet genom att titta på dina inkomster, utgifter och befintliga skulder.
Ansökningsprocess
Ansökningsprocessen för lån hos ANZ, ASB, BNZ och Westpac är vanligtvis enkel. De flesta banker erbjuder onlineansökningar, vilket gör det enkelt att ansöka hemifrån.
Du måste lämna personuppgifter, anställningsuppgifter och finansiell information. Detta kan inkludera kontoutdrag, lönespecifikationer och information om dina tillgångar och skulder.
Nödvändig dokumentation
När du ansöker om ett lån måste du skicka in olika dokument som stödjer din ansökan. Dessa inkluderar vanligtvis identitetsbevis, till exempel pass eller körkort, och adressbevis, till exempel en aktuell räkning.
För inkomstverifiering kan du behöva tillhandahålla aktuella lönespecifikationer eller skattedeklarationer om du är egenföretagare. Om du ansöker om ett lån med säkerhet måste du också lämna information om den tillgång du använder som säkerhet.
Räntor och avgifter
Räntorna kan variera avsevärt mellan banker och lånetyper. Det är viktigt att jämföra räntorna som erbjuds av ANZ, ASB, BNZ och Westpac innan du fattar ett beslut. Kom ihåg att annonserade räntor kanske inte är tillgängliga för alla låntagare.
Utöver ränta, var medveten om eventuella avgifter i samband med lånet. Dessa kan inkludera ansökningsavgifter, löpande kontoavgifter och avgifter för förtidsbetalning.
Lånevillkor och återbetalningsalternativ
Lånetiderna kan variera från några månader för små privatlån till 30 år för bolån. Den återbetalningstid du väljer kommer att påverka ditt regelbundna betalningsbelopp och den totala räntan du betalar under lånets löptid.
De flesta banker erbjuder flexibla återbetalningsalternativ, vilket gör att du kan göra veckovisa, tvåveckorsvisa eller månatliga betalningar. Vissa kan också erbjuda möjligheten att göra extra återbetalningar utan straffavgifter, vilket kan hjälpa dig att betala av ditt lån snabbare.
Säkerhet och säkerheter
Beroende på vilken typ av lån det är och hur mycket du lånar kan banken kräva säkerhet. För bostadslån fungerar själva fastigheten som säkerhet. För andra lån kan du behöva säkra lånet med ett fordon, sparande eller andra tillgångar.
Blancolån finns också tillgängliga, vanligtvis för mindre belopp. Dessa lån kräver ingen säkerhet men har ofta högre räntor på grund av den ökade risken för långivaren.
Att beakta kreditpoäng
Din kreditvärdighet spelar en avgörande roll för lånebeviljande och den ränta du erbjuds. Innan du ansöker är det en bra idé att kontrollera din kreditvärdighet och rapportera den. Om det finns några fel, åtgärda dem innan du skickar in din låneansökan.
En högre kreditvärdighet leder generellt till bättre lånevillkor och lägre räntor. Om din kreditvärdighet inte är idealisk kanske du vill arbeta med att förbättra den innan du ansöker om ett lån.
Funktioner för internetbank
ANZ, ASB, BNZ och Westpac erbjuder alla robusta plattformar för internetbanker. Dessa låter dig hantera ditt lån, göra betalningar och spåra ditt saldo bekvämt från din dator eller smartphone.
Vissa banker erbjuder även verktyg som hjälper dig att budgetera och hantera din ekonomi mer effektivt. Dessa funktioner kan vara särskilt användbara för att säkerställa att du har koll på dina lånebetalningar.
Kundsupportalternativ
När du lånar från någon av dessa större banker har du tillgång till kundsupport via olika kanaler. Detta inkluderar vanligtvis telefonsupport, e-post och hjälp på bankkontor.
Många banker erbjuder även onlinechattsupport och omfattande FAQ-sektioner på sina webbplatser. Dessa resurser kan vara ovärderliga om du har frågor om ditt lån eller behöver hjälp med ditt konto.
Lånegodkännandetid
Tiden det tar att få ett lån godkänt kan variera beroende på bank och lånetyp. Privatlån och kreditkort har ofta snabbare godkännandetider, ibland inom en dag eller två.
Bolån och större lån tar vanligtvis längre tid att behandla, eftersom de kräver mer omfattande kontroller. Det är en bra idé att fråga om förväntade godkännandetider när du jämför lånealternativ.
Skuldsättningsgrad
Banker kommer att ta hänsyn till din skuldkvot när de bedömer din låneansökan. Denna kvot jämför dina månatliga skuldbetalningar med din månadsinkomst. En lägre kvot indikerar att du har en bra balans mellan skuld och inkomst.
Om din skuldkvot är hög kan du behöva arbeta med att minska dina befintliga skulder eller öka din inkomst innan du ansöker om ett nytt lån.
Alternativ för tidig återbetalning
Många låntagare är intresserade av möjligheten att betala av sina lån i förtid. ANZ, ASB, BNZ och Westpac tillåter ofta förtidsbetalningar, men det är viktigt att kontrollera villkoren.
Vissa lån kan ha avgifter för förtidsbetalning, särskilt lån med fast ränta. Andra kan låta dig göra ytterligare betalningar eller betala av lånet i förtid utan några extra avgifter.
Alternativ för låneförsäkring
När du lånar från dessa större banker kan du erbjudas låneförsäkring. Detta kan inkludera en betalningsskyddsförsäkring, som täcker dina återbetalningar om du inte kan arbeta på grund av sjukdom eller arbetsförlust.
Även om en låneförsäkring kan ge sinnesro är det viktigt att noggrant överväga om du behöver den och att jämföra kostnader och fördelar innan du avtalar om ytterligare försäkringsprodukter.